北京商报讯（记者 李秀梅）2026年春节临近，阖家团圆、走亲访友、燃放烟花、聚餐饮酒成为节日标配。然而，欢庆背后也潜藏风险：酒后意外、孩童闯祸、旅行延误等事件频发，轻则破财，重则伤人。为应对这些“年关烦恼”，保险公司设计了场景化、碎片化的特色保险产品，如“安心喝酒保险”“熊孩子险”等，以低门槛、高针对性的保障，为年味增添一份安心。
春节期间，孩子们脱离学校监管，活动自由度大幅提升，燃放烟花爆竹、在商场奔跑打闹、误触贵重物品等行为频发。一旦造成他人人身伤害或财产损失，家长作为监护人需承担民事赔偿责任。近期，一则网传视频显示，两名男孩在小区玩耍烟花时，引燃公区内的狗笼，导致笼内犬只不幸死亡，此事引起网友关注。
实际上，市面上有一类专门针对熊孩子闯祸导致经济赔偿的保险，被称为“熊孩子险”，可以帮助家长转移风险。浙大城市学院副教授林先平表示，“熊孩子险”本质是监护人责任险，核心保障未成年人过失造成的第三者人身伤亡与财产损失，部分含法律诉讼费用，可覆盖财物损坏等场景。
北京商报记者浏览各大保险销售平台发现，市面上监护人责任险产品的准入门槛较低，部分产品价格亲民，最低每月十几元，家长能以很低的成本获得保障。虽然监护人责任险的投保门槛较低，能帮助家长转移大部分第三方损失风险，但家长在选购时仍需仔细甄别条款。林先平表示，家长选购时，要优先看保额区间，确认子女年龄在承保范围；避开故意行为等免责场景，留意免赔额与理赔所需证明材料。
除了孩子需要保障，随着春节聚餐应酬增多，酒后意外的风险也随之上升，春节期间共同饮酒引发的侵权纠纷屡见不鲜，这个时候，针对聚餐的饮酒责任险就可以派上用场。北京商报记者浏览发现，目前市面上相关产品并不多，只有个别保险公司推出了此类产品，如中路保险的酒安保、紫金财险的安心酒保等。
以紫金财险的安心酒保为例，该保单保险责任为：在多人聚餐过程中，由于被保险人过失造成聚餐人员的人身伤亡，且经法院判决应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人在保险单载明的赔偿限额内承担保险责任。值得注意的是，因被保险人过失造成的任何财产损失和聚餐人员以外第三者人身伤亡的赔偿责任，该保单不予赔偿。
林先平提示，选购饮酒责任险或聚餐责任险时，需明确是否承保醉酒状态下意外；投保人要警惕酒驾、斗殴等免责红线，根据需求提前选好保障期限；提前了解医疗票据、责任认定等理赔材料要求，避免理赔受阻。
并不是所有风险都能通过保险转移，春节期间，燃放烟花爆竹是传统习俗，由此引发的火灾、人身伤害或第三方财产损失风险不容忽视。北京商报记者注意到，目前市面上已经找不到专门针对成年人燃放烟花的独立保险产品，仅十年前有保险公司推出过针对儿童的“鞭炮险”；针对成年人的“鞭炮险”“烟花险”正在“等待戈多”。
业内人士直言，燃放鞭炮风险较高且难以量化，如火灾、人身伤害概率大，易引发高额赔付，保险公司可能面临较大亏损；同时，这类风险通常可通过现有保险覆盖，如家庭财产险、个人意外险等。此外，部分地区禁放鞭炮也限制了市场需求。
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责任编辑：王馨茹
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